TD Bank pagherà 3 miliardi di $ in un accordo storico per riciclaggio di denaro con le autorità degli Stati Uniti

TD Bank ha concordato un accordo storico di circa 3 miliardi di $ con le autorità degli Stati Uniti in seguito alle rivelazioni di gravi carenze nelle sue pratiche antiriciclaggio. Annunciato giovedì, l'accordo segna il più grande del suo genere nella storia degli Stati Uniti, con l'istituto finanziario con sede in Canada che si è dichiarato colpevole di cospirazione per commettere riciclaggio di denaro.

Il procuratore generale Merrick Garland ha sottolineato la gravità della situazione, affermando: "TD Bank ha creato un ambiente che ha permesso alla criminalità finanziaria di prosperare. Rendendo i suoi servizi convenienti per i criminali, è diventata una di queste." L'indagine ha rivelato che i dirigenti di alto livello sono stati ripetutamente informati di problemi significativi all'interno del programma antiriciclaggio della banca, ma non sono riusciti ad affrontarli. I rapporti hanno indicato che i dipendenti scherzavano apertamente sulla facilità con cui i criminali potevano sfruttare il sistema.

In quanto decima banca più grande degli Stati Uniti, il CEO di TD Bank, Bharat Masrani, ha riconosciuto la responsabilità dell'istituzione, affermando: "Sappiamo quali sono i problemi; li stiamo risolvendo. Mentre andiamo avanti, ci assicuriamo che ciò non accada mai più". Ha assicurato agli azionisti l'impegno della banca per la riforma, che include la nomina di una nuova dirigenza e l'assunzione di centinaia di specialisti per rafforzare le sue misure di conformità.

Le conclusioni del Dipartimento di Giustizia hanno rivelato che TD Bank ha consentito ad almeno tre distinte reti di riciclaggio di denaro di spostare un totale sbalorditivo di 670 milioni di dollari attraverso i suoi conti nell'arco di diversi anni. "Dal traffico di fentanyl e stupefacenti al finanziamento del terrorismo e alla tratta di esseri umani, i fallimenti cronici di TD Bank hanno fornito terreno fertile per una serie di attività illecite per penetrare nel nostro sistema finanziario", ha osservato Wally Adeyemo, Vice Segretario del Tesoro.

In un caso degno di nota, un individuo ha trasferito oltre 470 milioni di dollari in proventi derivanti dalla droga e altri fondi illegali tramite filiali della TD Bank, corrompendo i dipendenti con oltre 57.000 dollari in buoni regalo. Questo individuo ha scelto specificatamente la TD Bank per le sue "politiche più permissive", depositando più di 1 milione di dollari in contanti in un solo giorno più volte e trasferendo successivamente i fondi tramite assegni o bonifici bancari, il tutto mentre i dipendenti esprimevano preoccupazione per le sue attività.

Il procuratore degli Stati Uniti Philip Sellinger ha evidenziato ulteriori pratiche allarmanti, tra cui pile di contanti lasciate sui banconi e prelievi bancomat da 40 a 50 volte superiori ai limiti giornalieri consentiti. In un altro schema, cinque dipendenti della TD Bank hanno collaborato con organizzazioni criminali per aprire e gestire conti utilizzati per riciclare 39 milioni di dollari in Colombia, che includevano proventi derivanti dalla droga. Nonostante numerosi segnali d'allarme, come l'uso di passaporti venezuelani identici per aprire più conti, la banca non è intervenuta fino all'arresto di un dipendente.

Inoltre, un terzo schema ha coinvolto una rete che gestiva cinque società fittizie che hanno trasferito più di 100 milioni di dollari in fondi illeciti tramite TD Bank, che non ha presentato un rapporto di attività sospetta necessario fino all'intervento delle forze dell'ordine.

I pubblici ministeri hanno evidenziato le "carenze sistemiche, diffuse e a lungo termine" della banca che sono persistite per nove anni, consentendo a questi abusi di proliferare. Come parte dell'accordo, TD Bank si è impegnata a una significativa ristrutturazione del suo programma di conformità aziendale negli Stati Uniti, inclusi tre anni di monitoraggio e cinque anni di libertà vigilata.

L'indagine ha portato all'incriminazione di due dozzine di individui collegati a vari schemi di riciclaggio di denaro, tra cui due dipendenti di TD Bank, con l'indagine ancora in corso.